個人民事再生とは、借金が返済できないおそれがあることを裁判所に認めてもらい、減額された借金を返済していく手続きです。通常の民事再生と個人再生の2つに分けられ、個人再生は住宅などの財産を維持したまま大幅に減額された借金を3年から5年で返済する手続きです。この記事では、個人民事再生のメリットやデメリット、手続きの流れなどを詳しく解説していきます。
個人民事再生のメリット
借金が大幅に減額される
個人再生をすると、借金が80％程度減額されることが一般的です。これにより、返済の負担が軽くなり、生活が楽になります。また、個人再生後には3年から5年で残りの借金を返済することができます。
さらに、個人再生ではクレジットカードの借入や利用も減額することができます。これにより、借金地獄から抜け出すことができるでしょう。
財産の処分がない
個人再生では、住宅や車を処分せずに手続きを進めることができます。これにより、大切な住まいを手放さず、生活を安定させることができます。また、自動車も所有し続けることができるため、通勤や買い物などの生活に欠かせない手段も失わずに済みます。
ただし、高額な財産がある場合には回収される可能性があります。そのため、自分の状況を考慮しつつ、専門家に相談することが大切です。
個人民事再生のデメリット
事故情報が登録されること
個人再生をすると、事故情報が信用情報機関に登録されます。これにより、借入が制限されたり、クレジットカードが作れなくなる可能性があります。また、この情報は一定期間残りますので、注意が必要です。
ただし、個人再生を行うことで借金を大幅に減らすことができ、裁判所を通した手続きであるため債権者は再生計画に従わざるを得ません。このため、それらのデメリットを補うメリットがあると言えます。
手続きが煩雑で費用がかかる
個人再生の手続きは煩雑であり、専門家への相談が必要です。また、手続きには弁護士費用や裁判所費用などの費用が発生します。しかし、弁護士に依頼することで、裁判所からの書類は弁護士の事務所に送られて家族に知られるリスクを減らすことができます。
費用については、事務所によっては分割払いが可能な場合もあります。また、法律事務所によっては返金保証が用意されていることもありますので、事前に調査しておくことが大切です。
個人民事再生の手続きの流れ
個人再生の手続きの流れは、まず専門家に相談し、申立てを行います。裁判所からの書類は弁護士の事務所に送られるため、家族に知られるリスクを減らすことができます。申立てが認められると、大幅に減額された借金を3年から5年で返済することになります。毎月の返済額は専用の口座に振り込むだけで、各債権者への返済を代わりに行います。
個人再生の費用は、住宅ローン特例ありで基本費用が55万円、申立事務手数料が55,000円となる場合があります。住宅ローン特例なしの場合は基本費用が46万2,000円となる場合もあります。個人再生のご相談は無料であり、費用の分割払いも可能です。
個人民事再生が適切な人
継続的な収入がある人
個人再生が適切なのは、毎月安定した収入があることが条件です。なぜなら、借金の減額後も、分割で返済を行っていく必要があるためです。定期的な収入が保証されている人は、個人再生を利用して立ち直るチャンスを得られます。
また、個人再生では、住宅ローンが残っている場合でも、特別条項を利用して返済を継続することができます。これにより、住宅を維持したまま債務を整理することができます。
借金総額が5,000万円以下の人
個人再生ができるのは、借金総額が5,000万円以下で返済できなくなるおそれがあることが条件です。この金額以下の借金であれば、個人再生を利用して借金を減額し、新たなスタートを切ることができます。
個人再生は、一般的に多額の借金を抱えている場合や処分したくない財産がある場合に向いています。また、自己破産ができない職業に就いている方も、個人再生を選択することがあります。
まとめ
個人民事再生は、借金を大幅に減額し、分割で返済していく手続きです。個人再生を利用することで、財産を処分せずに借金の返済に取り組むことができます。しかし、手続きは煩雑で費用がかかるため、専門家に相談することが大切です。
個人民事再生は、毎月安定した収入があり、借金総額が5,000万円以下の人に向いています。適切な手続きを行い、借金を減額し、新たなスタートを切ることが可能です。借金問題に悩んでいる方は、個人民事再生について検討してみてはいかがでしょうか。
